购房新政，全靠网传？近日，南京新房、二手房中介们再次摇身“情报员”，这不，关于房贷利率走势的消息又来了……
最近一段时间，朋友圈频频出现中介发布的关于“利率回调”的动态，大致意思是：全国各城市，济南、青岛、徐州购房利率已经纷纷开始回调，南京怕是也快了，当前利率不知能维持多久，买房的抓紧上车吧！
图源朋友圈
去年下半年南京首套房房贷利率最高冲破“6”字头，去年末才有所下降，缓了半年才好不容易一直降至4.9%基准以下，现在又出消息说首套房要重回“上浮15%”、二套房要“上浮20%”，着实让人一惊，这与购房成本直接挂钩啊。
听这意思，窗口期正在缩短？若是为了开单，不经证实盲目转发，那大可不必贩卖焦虑，今天，我们摸底各大银行最新房贷利率情况，了解一下真实行情！
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我们先来了解下南京各大主流银行最新房贷利率。
南京最新利率统计，截至6.10，南京首套房利率普遍在4.25%-4.45%左右，最高为5.4%；二套房利率普遍为5.05%，最高为5.5%。
回顾以往，去年下半年开始，南京房贷利率迅速提升，一度冲破“6”字头，在全国范围内都是罕见高，很大程度上影响了南京新房、二手房的成交量；直至去年12月左右，利率才开始跌落“6”字头；今年3月，首套房利率5.5%左右，4月5.1%左右，今年5月中旬，首套房利率已逐步逼近基准4.9%。到6月，南京首套房利率普遍在4.8-5.2%，二套房贷款利率普遍5.2-5.6%。
客户资质方面，部分银行开始客户流水要求降低，可以免流水进件，只需要提供收入证明就行，优质客户收入证明无上限，这很明了了，只需要提供的收入证明足够就行。
利率下调，房贷能省多少钱？我们来算一笔账。
以贷款200万，等额本息，按揭30年，最新LPR4.45%来计算：
①首套房普遍利率为4.8（LPR+35BP）时，月供为10493.31元，利息为177.76万；
②首套房普遍利率为4.25（LPR-20BP）时，月供为9838.80元，利息为154.20万；
也就是说，现在买房比一个月前买房，月供少了600多块钱！购房成本果然一再降低……
不过需要提醒大家的是，购房利率因人而异，表格中反映的只是普遍情况，真正贷款时银行的个贷经理会结合你的个人资质决定，如果是优质客户，工作稳定高收体，可能还能申请到额外优惠哦！
LPR方面，上个月，最新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，终于降了！中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。五年期LPR终于下降，还是今年首次下降。
02
那么，一直稳中有降的贷款利率，后期走势究竟如何呢？
对此，包括汇丰银行、广发银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等在内的南京多家主流银行个贷中心工作人员均表示，暂未接到房贷利率上调的通知。仅华夏银行工作人员透露首套房可能要回到基准以上，不加基点。
华夏银行：首套可能要回到基准以上，不过目前还是跟5月底一样，首套不加基点（4.45%）。
汇丰银行：目前汇丰银行的首套房房贷利率不会上调，因为现在整个市场都不是很好，房贷利率下调和低位才是主流。
广发银行：工作人员没有收到关于利率上调的消息。
平安银行：工作人员没有收到关于利率上调的消息。
浦发银行：目前浦发银行很多支行不接房贷业务了，对房贷利率是否上调也表示并不清楚。
紫金农商银行：房贷利率就是现在的，以后的谁也没办法保证，说不准。
从政策层面看，5月31日，国务院发布33项重磅举措中，明确提到，继续推动实际贷款利率稳中有降：
在用好前期降准资金、扩大信贷投放的基础上，充分发挥市场利率定价自律机制作用，持续释放贷款市场报价利率（LPR）形成机制改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，引导金融机构将存款利率下降效果传导至贷款端，继续推动实际贷款利率稳中有降。
买房人可以放宽心了，短期内南京房贷利率不会出来回调，甚至还有继续下降的空间。除了南京，朋友圈中提到的苏州、南京等城市，有专业人士在经过咨询相关地区的银行经理后，得到的答复也是并未收到利率回调的通知。
房贷利率认定标准又如何？结清贷款名下无法仍是首套！需要说明的是，近期南京部分银行调整首套房贷利率认定标准，结清贷款且名下无房可认定为“首套”！调整后，南京首套房首付及利率，将按照最新银行首套房贷款标准执行，首付最低可做到3成。南京主流银行方面，针对非限购区楼盘贷款及利率执行情况，目前各家均表示未接到相关文件，大多数还是“认房又认贷”，贷款结清买二套房还是5成首付，贷款未结清买二套还是8成首付。楼盘方面，江核几家案场经理则表示，目前江北全域限购确实放开，至于第三套房首付比例及贷款利率如何执行，银行方面暂时还没有给明确说法。但可以肯定的是，南京户籍拿身份证可直接过来购买，相信近期应该也会有执行细节出来！
南京购房贷款利率及额度计算方式：
1、商贷政策目前，房贷利率的计算方式为：LPR+基点。据最新报价，1年期LPR利率3.7%，5年期LPR利率4.6%。目前，南京大部分银行首套房房贷利率为LPR+60个基点，即5.2%，二套房利率最低5%，贷款还清可享首套房利率。二套房房贷利率为LPR+80个基点，即5.4%。
2、公积金贷款政策
公积金贷款方面主要分为省公积金和市公积金，其不同在于：
①当名下有1套房时。个人最高可贷额度和利率不同。省公积金个人最高可贷额度为50万、夫妻100万，基准利率；而市公个人最高可贷额度为30万、夫妻60万，利率上浮10%。
②可贷额度计算公式不同。市公积金=总缴存额/总缴存比例*0.45*12*可贷年限（男60岁女55岁，连续缴存满5年可贷年限可在55及60基础上+贷5年)；省公积金只要正常缴纳，均可按最高额度申请。
公积金贷款条件：
借款人为具有完全民事行为能力的具有中华人民共和国国籍的自然人。
申请公积金贷款时已开户并且连续、足额汇缴，连续缴存住房公积金满6个月（含）以上。
具有合法有效的房屋买卖合同或经有关部门批准建修住房的证明文件。
不低于规定比例的购房首期付款金额。
借款人具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，个人征信良好，无影响贷款偿还能力的其他债务。
所购买、建修住房土地性质为国有土地；以所购买、建修房屋作抵押担保。
放眼全国，二季度以来，各地楼市新政策密集出台。据梳理，截至5月中旬，全国已经有超130城发布楼市新政。降息、降首付、减免契税，一系列稳楼市的举措，力度在不断加大。据贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据，2022年5月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.91%，二套利率为5.32%，分别较上月回落26、13个基点，再创2019年以来新低；5月平均放款周期为29天，与上月持平。
一线城市，北上广深由于拥有相对稳定的供需关系，房贷利率相对稳定。北京的首套房贷利率为5年期LPR+55个基点，二套房贷利率为5年期LPR+105个基点，即首套5%，二套5.5%。上海部分银行首套房贷利率为4.8%，二套房贷利率为5.5%；广州部分银行首套房贷利率为4.85%，二套房贷利率为5.05%；深圳部分银行首套房贷利率为4.75%，二套房贷利率为5.05%。
2021年成都首套房贷利率曾长期保持在5.88%，甚至一度高达6.20%。2022年以来，房贷利率逐渐回落，4月已有购房者以4.90%的利率签订贷款合同，5年期以上LPR下调之后，该购房者房贷利率可以进一步下调到4.75%。2021年中，杭州房贷利率攀升至高点，首套房贷利率达到6.2%，二套房贷利率达到6.4%，此后逐步走低。最新消息是，杭州部分银行首套房贷利率最低为4.45%，二套房贷利率为5.1%。郑州的情况与之相似。据贝壳研究院统计，去年10月郑州首套主流房贷利率为6.13%，二套主流利率6.37%；截至5末，郑州首套主流房贷利率为4.4%，下调幅度达173BP，二套利率下调幅度达117BP。而南京，上文已有所提及，目前首房首贷利率最低可达到4.25%，二套在贷款尚未还清的情况下，首付比例要八成，贷款利率约为5.05%。年前，南京的首套商贷利率是6.2%-6.3%。近期由于多方政策的影响，利率一路下降，最低至4.25%，可以说是2013年6月以来的最低。
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