谈起商业年金险和增额终身寿险，两派代表的竞争可谓热火朝天。
其实它们各有优劣，但争论为啥从未停止呢？
下面我们就来聊聊：
最近银行频频暴雷的消息想必大家都听说过，连某商银行也没能幸免。
越来越多的朋友，都更加倾向于稳健的理财投资方式。
在银行理财都不保本不保息的大背景下，如果你有中长期的理财计划，年金险和增额终生寿险可谓首选！
但这两者毕竟还是有差异的，我们在选择的时候，只有提前摸透它们的底细，才能选到适合自己的产品。
⭐安全系数超高
年金险、增额终身寿和能理财的基金、股票可所有不同；
它们最大的特点是可以做到保本（除非提前退保）、保值。
保险性质的“理财”首先注重的是对于财产的保护；
因为受到保险法的保护，年金险、增额终身寿不会存在暴雷、本金亏损这样的情况。
并且它们的利率固定，收益都是自己能算得出来的，该领多少领多少。
⭐理财规划明确
虽然年金险和增额终身寿的领取方式不一样，但它们的现金流都很稳定；
所以，我们就可以明确知道自己的投入，以及未来收入各有多少。
当然也更方便规划以后的教育、养老、甚至是财富传承等人生问题。
有一说一，年金险和增额终身寿本质都是理财险，但它们也有不同之处。
⭐灵活性不同
比起年金险，增额终身寿的领取会更灵活。
所以综合来看，增额终身寿灵活度更高，而年金险的优势更在于它的强制储蓄。
⭐收益有区别
两者的现金价值也有很大的不同。
年金险的现金价值增长的比较慢，前期都比较低，如果前期退保，损失将不少；
但它的整体现金价值会比增额终身寿更高。
增额终身寿回本快，一般交费期满，现价就超过已交保费了；
而且它的现金增长快，越到后期越多，所以活得越久越赚钱，可以提取的钱也越多。
了解完年金险和增额终身寿险的异同点后，有小伙伴就要发问了：都没实际的产品对比，太抽象了！
别急！我们接下来正式进入产品PK环节！
年金险一般分为纯年金、万能型年金，以及大公司的“开门红”产品。
我们平时最常见的是纯年金型产品，所以这里以纯年金险展开。
纯年金险主要包括养老年金、教育年金。
它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。
话不多说，接下来就为大家奉上年金险的年度大PK！
看看谁才是目前的综合收益天花板？
PS：以下排名，是专心君结合产品收益率（相对高/低）、投保灵活性（起投金额/年龄限制）、附加服务（万能账户/养老社区）等综合因素评估，不代表市面产品的实际先后顺序，仅供参考。
Top6：如意享七金版——高收益，保证领取25年
这款年金险是信泰人寿推出的，投保年龄宽松，69岁依然可以买，5000元起投。
80岁时，它的IRR可达3.5%，后期优势非常突出，且保证领取25年。
如意享七金版支持保单贷款，意外身故/全残可豁免后期保费。
以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领为例：
可以发现，如果到80岁，小明可累计领取71万，除本金外多赚了41万，实际收益率达到3.5%
✏️专心点评：
如意享七金版的长期收益非常好，一直有现价，还能保证领取25年！
保额每年以7%递增，后期优势非常突出，非常适合长寿一族。
综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐
想知道这款年金险的收益怎么算，或者想对比其他产品的收益情况，点下方卡片立即查看~
Top5：太平e养添年——大品牌，可对接养老社区
这款年金险投保门槛比较低，趸交1000元起，期交600元就能买；
60岁以下可投，支持加保，加保写进条款。
以30岁小明，5年交，年交10万，60岁起领为例：
小明80岁时，可累计领取131万，除本金外多赚了81万，实际收益率达到2.56%
✏️专心点评：
e养添年可以对接太平养老社区，性价比很高！
总的来说，适合追求高收益、想要补充养老金的朋友购买。
综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐+
Top4：百岁人生福享版——保证领取至80岁
百岁人生这款年金险5000元就能起投；
男性也能55岁起领取，还能加保。
以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领取为例：
到80岁时，小明可累计领取98万，除本金外多赚了69万，实际收益率达到3.53%
✏️专心点评：
百岁人生的收益性和灵活性都不错，现金价值能够维持终身。
并且兼顾现价和身故，适合看重现金价值在财产传承的人购买，或者给父母买养老金。
综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐+
Top3：光明一生慧选版——可选定期/终身养老
光明一生慧选版，没有投保额度的上限，最低5000元起投；
最高60岁可以投保，免健康告知，支持加减保、保单贷款，且终身有现价可退保。
附加3%保底利率的万能账户，可对接养老社区。
以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领取为例：
到80岁时，小明累计领取97万，除本金外多赚了68万，实际收益率达到3.48%
✏️专心点评：
光明一生慧选版，保费满30万就可入住养老社区，还能附带3%的万能账户；
比较适合想要同时高领取，又想入住高性价比养老社区的朋友购买。
综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐+
Top2: 大家养多多2号——领取高、现价高
养多多2号，64岁以下可投，年交1000元起，趸交5000元起投。
这款产品投保不需要健康告知，支持加减保、保单贷款、减额交清。
如果投保达25万，可享受旅居权，达到200万时，可锁定养老社区长居权。
以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领取为例：
到80岁时，小明累计领取97万，除本金外多赚了67万，实际收益率达3.62%
✏️专心点评：
养多多2号年金险，选择趸交，1年就可以领取！
85岁前都有现价，支持加减保，投保后着急用钱可以直接减保取现；
综合来看是款非常优秀的产品，适合想有高收益、品质养老的朋友购买。
综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐⭐
Top1：爱心乐养多——长期养老保障
乐养多养老年金险，5000元起投，投保限制少，最高55岁可投。
这款产品支持加减保、保单贷款。
以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领取为例：
到80岁时，小明累计领取106万，除本金外多赚了76万，实际收益率达到3.66%
✏️专心点评：
爱心乐养多的收益强，比起一般保证领取20年的养老年金险；
男性领取额会高个5-8%，女性领取额会高3-5%!
前10年都可以加保，最高55岁能买，可用来给爸妈补充养老金。
是一款能兼具高收益和高现价的王炸产品！适合想要极致高领取的朋友购买。
综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐⭐
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除了养老用的养老年金险，我们还可以选择给孩子买教育金。
这类产品简单，领取固定，收益率靠谱。
Top2：鑫守护少儿年金
这款少儿年金险可1000元起投，门槛超低。
0-12周岁的孩子都可投保，不需要健康告知，支持加减保。
它还附加了保底2.5%的万能账户。
保费达到标准，可享养老社区入住权，1张保单可解决孩子教育和自己的养老问题（投保人可享受入住权益哦）。
大家的养老社区门槛很低，总保费25万就可享受旅居入住权，长居入住权，则需200万。
以0岁的孩子，趸交10万为例：
22岁满期时，总领取20.3万，比本金多了10.3万，内部收益率IRR为3.44%
✏️专心点评：
这款年金险的特色权益非常丰富，加减保也很灵活。
返本很快，可以附加万能账户；
可以兼顾孩子的教育支出和父母的养老，是一款一举两得的少儿年金险。
适合想给孩子存教育金，并追求高端养老的朋友选择。
综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐
Top1：小状元教育金
这款由招商仁和推出的少儿年金险，趸交2万起步，门槛不高。
0-12周岁的孩子都可以投保，支持不限次数的加保，最低1元起。
另外，小状元教育金也支持保单贷款。
以0岁的孩子，趸交10万为例：
22岁满期时，总领取21.9万，比本金多了11.9万，内部收益率IRR达到3.87%
✏️专心点评：
这款教育金能为被保人提供不同阶段的年金领取保障，整个大学期间都有教育金领取。
22岁这年还可获取大额满期金，用于研究生深造或创业金、孩子未来的工作规划或者嫁娶都可以。
大公司教育金，品牌实力出众，适合想给孩子准备大学、毕业期间深造费用的父母考虑。
综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐⭐
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好啦，关于年金险的盘点就先到这里。
现如今大环境经济动荡，养老退休难，备上一款理财险能省去不少麻烦；
接下来，我们再来看看另一种理财险——增额终身寿。
增额终身寿险可以在保险期间内，持续、稳定地获得现金流，
那目前，市面上还有哪些好的增额终身寿险呢？
专心君给大家整理了增额终身寿险Top6排行榜(含大、小公司）。
话不多说，来看看哪款收益更高，哪款更适合自己？
PS：以下排名，是专心君结合产品收益率、投保灵活性、附加服务等综合因素评估，不代表市面产品的实际先后顺序，仅供参考。
Top6：长城利盈盈
利盈盈是线上产品，相比线上的同类型产品，它属于收益率比较优秀的一款。
投保这款产品没有地区要求，最快5年回本（1/3年交）。
它支持减保和保单贷款，可对接信托。
以30岁小明，年交10万，交10年为例：
小明80岁时，现金价值可达456.7万，除本金外还多赚356.7万，实际收益率达到3.38%
✏️专心点评：
作为大公司互联网专属产品，利盈盈投保便利；
短期缴费收益较高，满足一定条件还能对接信托，资产传承更精准。
比较适合看重资产传承需求的人群投保。
综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐
Top5：金盈卫
金盈卫这款产品，最快需要9年回本（1/3/5年交）。
它支持减保和保单贷款，每次减保不超过基本保额的20%
还支持第二投保人、隔代投保，可对接华润信托，保单前3年可享健康管理服务。
以30岁小明，年交10万，交10年为例：
小明至80岁时，现金价值达到473万，除本金外还多赚373万，实际收益率达到3.463%
✏️专心点评：
金盈卫增额终身寿险，品牌大公司，背靠3大央企；
适合追求大公司品牌，有规划教育、养老及资产传承需求的朋友购买。
综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐
Top4：如意尊3.0
这款增额终身寿，如果以1/3/5年交，最快6年回本；以15/20年交，最快8年回本。
它支持加减保、保单贷款，每次不超过保额的20%加保。
还可以隔代投保，有航空意外赔保额，可对接中信信托。
以30岁小明，年交10万，交10年为例：
小明80岁时，现金价值达到475万，除本金外还多赚375万，实际收益率达到3.475%
✏️专心点评：
如意尊3.0收益还不错，长期缴费回本较快，投保年龄宽泛，加保规则较宽松。
但短期内的现金价值较低，比较适合用来长期理财。
综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐
Top3：增多多3号
增多多3号，如果以趸交形式缴费的话，最快8年回本。
它支持减保和保单贷款，可附加保底3%的万能账户，目前结算利率为5%
以30岁小明，年交10万，交10年为例：
至80岁时，现金价值达到471万，除本金外还多装371万，实际收益率达到3.452%
✏️专心点评：
增多多3号是一款增额护理险，本质和增额终身寿险一样。
优势在于3/5年交，后期收益市场最高，IRR可突破3.51%，但不能加保。
总保费满50万时，可在8月附加保底3%万能账户。
适合有教育金、养老金以及资产传承需求的朋友考虑。
综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐+
Top2：康乾1号益利多
康乾 1 号 • 益利多由国联人寿承保，支持加减保，目前规则限制比较少。
如果以1/3/5年交，最快7年可回本。
70 岁前，都可以申请加保，不需要重新健康告知，停售了也不影响；
减保没有金额上限，只要减保后的最低保费不低于 10000 元即可。
它支持隔代投保、顺位投保人，可对接国联信托。
以30岁小明，年交10万，交10年为例：
至小明80岁时，现金价值达到478万，除本金外还多赚378万，实际收益率达到3.488%
✏️专心点评：
综合来看，康乾1号益利多综合收益比较亮眼，特别是10年/20年交，优势明显。
加保也相对自由，产品没有明显缺点。
所以如果是想先占坑再加保的朋友，它会更适合。
综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐+
Top1：金玉满堂
它的整体收益很不错，收益率最高能达到 3.49%，高于目前市面上的大部分同类产品。
以1/3/5年交的话，最快7年回本。
支持加减保、保单贷款，最低500元起投。
还可以隔代投保，提供细胞冻存服务、假日交通意外赔保额。
以30岁小明，年交10万，交10年为例：
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